Schuldhulpservice.nl

Soort schuld

Hypotheekachterstand: wat kunt u nu doen?

Een achterstand op uw hypotheek voelt bedreigend, want het gaat om uw huis. Toch is er bijna altijd nog een oplossing, zeker als u er op tijd bij bent. Geldverstrekkers willen liever een regeling dan uw woning verkopen. Wij zijn een onafhankelijke wegwijzer en helpen u de juiste stappen te zetten en de juiste instantie te vinden.

Bel 085-9027796Vraag terugbellen aan
01Geen wachtlijst
02Gratis intakegesprek
03Reactie binnen 24 uur
04Zonder oordeel

Deze pagina helpt u als...

  • U heeft een of meer maandtermijnen van uw hypotheek niet kunnen betalen.
  • U heeft een herinnering of aanmaning van uw bank of geldverstrekker ontvangen.
  • U bent bang voor een BKR-melding of een gedwongen verkoop van uw huis.
  • Uw inkomen is gedaald door werkloosheid, ziekte of een scheiding.

Doe dit vandaag

  1. Stap 1

    Bel vandaag uw geldverstrekker

    Neem contact op met uw bank of hypotheekverstrekker zodra u weet dat betalen niet lukt. Vraag naar de afdeling bijzonder beheer. Zij denken mee over een oplossing en willen een gedwongen verkoop juist voorkomen.

  2. Stap 2

    Open elke brief

    Laat post niet ongeopend liggen. Termijnen zijn hard. Bewaar alle brieven van uw geldverstrekker op een plek, zodat u het overzicht houdt.

  3. Stap 3

    Vraag naar een betaalregeling of betaalpauze

    Vraag of u de achterstand gespreid mag inlopen, of om een tijdelijk lager maandbedrag of een betaalpauze. Reken vooraf uit wat u per maand echt kunt missen.

  4. Stap 4

    Heeft u NHG? Vraag naar de woonlastenfaciliteit

    Bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie kan de woonlastenfaciliteit uw woonlasten tijdelijk verlagen om een moeilijke periode te overbruggen. Uw geldverstrekker vraagt dit voor u aan bij NHG.

  5. Stap 5

    Zoek hulp voor het totaalplaatje

    Zijn er meer schulden of loopt u structureel achter? Bel 085-9027796 of vraag een gratis intakegesprek aan. Wij helpen u het overzicht te maken en verwijzen u naar de juiste instantie.

Waarom u nu moet handelen

Een hypotheekachterstand groeit snel. Bovenop de gemiste termijn komen al na korte tijd extra kosten, en na ongeveer drie maanden achterstand volgt vaak een negatieve registratie bij het BKR. U raakt bij uw geldverstrekker doorgaans al binnen twee weken na een gemiste betaling in verzuim. Toch is een gedwongen verkoop van uw woning het allerlaatste middel. Geldverstrekkers zetten dat pas in na een langere periode van achterstand en verschillende tussenstappen. Handelt u nu, dan houdt u regie over uw woonsituatie en blijft de schade beperkt.

Wat gebeurt er stap voor stap als u niet betaalt?

De meeste banken en geldverstrekkers volgen bij een hypotheekachterstand ongeveer dezelfde route. Weet u wat er komt, dan kunt u er op tijd op reageren.

  1. Betalingsherinnering. Kort na de eerste gemiste termijn krijgt u een herinnering. Meestal nog zonder extra kosten.
  2. Verzuim en aanmaning. Blijft betaling uit, dan raakt u in verzuim (vaak binnen twee weken) en volgt een aanmaning. Er kunnen kosten en rente bijkomen.
  3. Contact met bijzonder beheer. Uw dossier gaat naar de afdeling bijzonder beheer van uw geldverstrekker. Deze afdeling is er juist om samen met u naar een oplossing te zoeken.
  4. Negatieve BKR-registratie. Bij een achterstand van ongeveer drie maanden volgt doorgaans een A-codering bij het BKR.
  5. Aanzegging en juridisch traject. Blijft een oplossing uit en loopt de achterstand fors op, dan kan de geldverstrekker de hypotheek opeisen en een verkoop aankondigen.
  6. Gedwongen verkoop. Als uiterste middel kan de woning worden verkocht. Dit gebeurt pas na een lang traject en nadat u de kans kreeg de achterstand in te lopen.

Doe dit vandaag: uw plan van aanpak

De belangrijkste stap is contact opnemen. Bel vandaag nog uw bank of geldverstrekker en vraag naar de afdeling bijzonder beheer. Vertel eerlijk wat er speelt en wat u per maand kunt missen. Vraag of u de achterstand gespreid mag inlopen, of dat een tijdelijk lager maandbedrag of een betaalpauze mogelijk is. Bevestig afspraken altijd schriftelijk, bijvoorbeeld per e-mail.

Breng daarnaast uw vaste lasten in kaart. Vaak valt er tijdelijk ruimte te maken. Onze uitleg over vaste lasten verlagen en welke rekening u het eerst betaalt helpt u daarbij op weg.

Regelingen die kunnen helpen

Afhankelijk van uw situatie zijn er verschillende regelingen die de druk kunnen wegnemen:

  • Betaalregeling met uw geldverstrekker. U lost de achterstand gespreid in, bovenop uw lopende termijn.
  • Tijdelijk lager maandbedrag of betaalpauze. Even lucht om een moeilijke periode te overbruggen. De opgebouwde schuld betaalt u later terug.
  • Woonlastenfaciliteit bij NHG. Heeft u Nationale Hypotheek Garantie, dan kan uw geldverstrekker de woonlastenfaciliteit aanvragen om uw woonlasten tijdelijk te verlagen en woningbehoud mogelijk te maken.
  • Schuldregeling via de gemeente. Bij meerdere schulden onderzoekt het gemeentelijk schuldhulploket of een minnelijke schuldregeling mogelijk is.

Voor uitgebreide uitleg over schuldregelingen en de verschillen tussen minnelijk en wettelijk verwijzen we u naar ons zusterplatform Schuldenplatform.nl.

Speelt er ook een scheiding of inkomensterugval?

Veel hypotheekachterstanden ontstaan door een terugval in inkomen: werkloosheid, ziekte of een scheiding. Loopt u vast na een relatiebreuk, lees dan ook onze pagina over schulden na een scheiding. Heeft u naast de hypotheek nog een lening of krediet waar u op achterloopt, dan helpt onze uitleg over een lening die u niet meer kunt betalen. Wilt u weten wat een negatieve registratie betekent, bekijk dan BKR-registratie uitgelegd.

Wanneer hulp inschakelen?

Schakel hulp in zodra u het overzicht kwijtraakt, brieven niet meer durft te openen, of merkt dat er meer schulden zijn dan alleen de hypotheek. Wachten maakt het probleem groter en duurder. Ons intakegesprek is gratis en vrijblijvend. Wij nemen de post samen met u door en helpen u een plan te maken.

Vraag een gratis intakegesprek aan of bel 085-9027796. Wij denken rustig met u mee.

Meer lezen en betrouwbare bronnen

Wilt u zich verder inlezen? Bekijk ook onze uitleg over een betalingsregeling aanvragen en de beslagvrije voet. Officiele informatie over de bescherming van de Nationale Hypotheek Garantie vindt u bij NHG over hulp bij financiele problemen. Voor uw rechten kunt u terecht bij Het Juridisch Loket.

Veelgestelde vragen

Nee. Een gedwongen verkoop is het uiterste middel en gebeurt pas na een langere periode van achterstand en het doorlopen van verschillende stappen. Uw geldverstrekker moet u eerst de kans geven de achterstand in te lopen, bijvoorbeeld met een betaalregeling of aflossingsplan. Neem daarom op tijd contact op.