Betalingsregeling aanvragen: zo pakt u het aan

Wat is een betalingsregeling?

Een betalingsregeling is een afspraak tussen u en een schuldeiser waarin u samen vastlegt dat u een openstaand bedrag in termijnen terugbetaalt. Voor veel mensen is dit de rustigste manier om weer grip te krijgen op hun geldzaken. U voorkomt oplopende incassokosten, u weet precies waar u aan toe bent, en de schuldeiser krijgt zekerheid dat er wordt betaald.

Wanneer heeft een regeling kans van slagen?

Een schuldeiser gaat vaker akkoord als:

• uw voorstel realistisch is en past bij uw inkomen;
• u de eerste termijn direct kunt betalen;
• u laat zien dat u de rest van uw vaste lasten wel kunt bijhouden;
• u snel reageert, dus vóórdat de zaak bij een deurwaarder ligt.

Weet u niet welk bedrag realistisch is? Reken uw basisbedrag uit op basis van uw netto-inkomen, uw vaste lasten en uw noodzakelijke kosten voor eten, vervoer en verzekeringen. Op nibud.nl vindt u handige rekentools en voorbeeldbegrotingen.

Wat zet u in uw verzoek?

Een goed voorstel bevat de volgende punten:

1. Uw gegevens en het dossiernummer van de schuldeiser.
2. De reden waarom u niet in één keer kunt betalen. Wees kort en eerlijk (ziekte, ontslag, scheiding, tegenvallers).
3. Uw voorstel: welk bedrag per maand, per welke datum, hoeveel maanden lang.
4. De totale terugbetaling. Reken het even uit, zodat het klopt.
5. Uw verzoek om incassokosten en rente te bevriezen zolang u de regeling nakomt.
6. Uw contactgegevens en de manier waarop u wilt worden geïnformeerd.

Verstuur uw verzoek per e-mail of aangetekende brief en bewaar altijd een kopie.

Per schuldeiser gelden andere regels

Verhuurders en woningcorporaties hebben meestal een sociaal team of vroegsignaleringsloket. Zij denken graag mee, mits u zelf aan de bel trekt. Zie ook onze gids over huurachterstand.

Energieleveranciers zijn wettelijk verplicht u een betalingsregeling aan te bieden voordat zij mogen afsluiten. Meer hierover in onze gids energierekening niet kunnen betalen.

Zorgverzekeraars mogen u geen zorgverzekering weigeren, ook niet als u een achterstand heeft. Voor de eerste zes maanden zoekt u samen met uw verzekeraar naar een oplossing. Daarna kan het CAK overnemen. Lees meer in achterstand zorgverzekering.

De Belastingdienst biedt een standaardregeling van maximaal twaalf maanden, waarbij u minimaal 20 euro per maand betaalt en niet naar uw draagkracht wordt gekeken. Bij bijzondere omstandigheden (ziekte, ontslag of dreigende huisuitzetting) kan een langere, persoonlijke betalingsregeling mogelijk zijn. U krijgt binnen acht weken bericht en over de looptijd betaalt u invorderingsrente. Voor terugvordering van toeslagen geldt een aparte procedure.

Het CJIB kent termijnbetaling voor verkeersboetes en strafbeschikkingen vanaf 75 euro (ook als meerdere boetes samen op 75 euro of meer uitkomen). Heeft u de afgelopen zes maanden al een regeling gehad, dan kan een nieuwe alleen als u de vorige bent nagekomen. Zie CJIB-betalingsregeling.

DUO berekent uw aflossing op basis van uw draagkracht en biedt onder voorwaarden een aflosvrije periode.

Wat als uw voorstel wordt geweigerd?

Een afwijzing is niet het einde. Vaak helpt het om:

• te vragen waarom uw voorstel niet past en welk voorstel wel;
• een aangepast bedrag of een kortere looptijd voor te stellen;
• een gesprek te vragen met de leidinggevende of een sociaal medewerker;
• hulp te vragen bij de gemeentelijke schuldhulpverlening, die kan bemiddelen.

Blijft de deur dicht en heeft u meerdere schuldeisers, dan komt vaak een formele schuldregeling in beeld, zoals een minnelijk traject (MSNP) of de wettelijke schuldsanering (WSNP). Op schuldenplatform.nl vindt u uitgebreide uitleg over deze trajecten.

Ligt de vordering al bij een deurwaarder? Ook dan is een regeling vaak nog mogelijk. Lees wat een deurwaarder wel en niet mag in wat doet een deurwaarder, en bekijk het overzicht in betalingsachterstand: zo pakt u het rustig aan.

Waar moet u op letten?

Beloof nooit iets wat u niet kunt waarmaken. Eén gemiste termijn kan een regeling laten vervallen, waarna de hele hoofdsom weer opeisbaar is. Kunt u een termijn niet betalen? Bel meteen, voordat de datum verstrijkt. Vaak is er dan nog iets te regelen.

Wij zijn uw vraagbaak

Wij zijn een onafhankelijke wegwijzer. Wij helpen u ordenen, denken met u mee over een realistisch voorstel en verwijzen u naar de juiste instantie. De regeling zelf sluit u met de schuldeiser, of loopt via uw gemeente. Ook na het maken van afspraken blijven wij bereikbaar voor uitleg.