Eerste hulp bij een aanmaning: wat moet u nu doen?

Wat is een aanmaning precies?

Een aanmaning is een schriftelijke herinnering waarin een schuldeiser u vraagt om een openstaande rekening alsnog te betalen. Meestal krijgt u eerst een gewone betalingsherinnering. Wanneer u daarop niet reageert, volgt een aanmaning met een duidelijke termijn en soms een waarschuwing voor extra kosten. Het is een serieus signaal, maar geen reden voor paniek. Als u nu handelt, is er bijna altijd nog ruimte om er samen uit te komen.

De veertiendagenbrief: uw belangrijkste moment

Voor consumenten geldt in Nederland de Wet incassokosten (WIK). Voordat een schuldeiser incassokosten mag rekenen, moet u eerst een zogenoemde veertiendagenbrief krijgen. In die brief staat dat u nog veertien dagen de tijd heeft om te betalen, gerekend vanaf de dag nadat u de brief ontvangen heeft, en wat er aan kosten bijkomt als u niet op tijd betaalt. Deze brief moet duidelijk en juist zijn. Ontbreekt de veertiendagenbrief, of is de termijn te kort omschreven, dan mag de schuldeiser strikt genomen geen incassokosten in rekening brengen.

Krijgt u een aanmaning zonder dat u ooit een correcte veertiendagenbrief heeft gezien? Dan is het verstandig dit te controleren, bijvoorbeeld door uw post erbij te pakken. Bewaar alle brieven en enveloppen; ze kunnen later belangrijk zijn.

Hoe hoog mogen de incassokosten zijn?

De hoogte van de incassokosten is wettelijk vastgelegd in de WIK-staffel. Voor consumenten geldt een minimumbedrag van 40 euro. Daarboven gelden vaste percentages over de hoofdsom:

• 15% over de eerste 2.500 euro (minimaal 40 euro)
• 10% over de volgende 2.500 euro
• 5% over de volgende 5.000 euro
• 1% over de volgende 190.000 euro
• 0,5% over het meerdere, tot een maximum van 6.775 euro

Bovenop de hoofdsom en de incassokosten mag de schuldeiser btw rekenen als u niet btw-plichtig bent, en later ook wettelijke rente. Krijgt u een aanmaning waarin veel hogere kosten worden genoemd? Dan is er iets mis en mag u daar bezwaar tegen maken.

Wat kunt u vandaag doen?

1. Open alle post. Ook als het spannend voelt. Leg de brieven op datum en noteer per brief de termijn en het bedrag.
2. Bel de schuldeiser. Leg uit dat u de rekening ziet en dat u een oplossing zoekt. Vraag om uitstel of een betalingsregeling. De meeste bedrijven willen liever een regeling dan een dure incassoprocedure.
3. Zet zwart op wit wat u afspreekt. Vraag om een schriftelijke bevestiging per e-mail of brief. Zo voorkomt u misverstanden.
4. Betaal wat u wel kunt. Ook een deelbetaling laat zien dat u meewerkt en drukt de openstaande hoofdsom.
5. Vraag hulp aan uw gemeente. Gemeentelijke schuldhulpverlening is gratis en voor iedereen toegankelijk. Zij kunnen bemiddelen en helpen met een plan.

Wat als de aanmaning niet klopt?

Herkent u de rekening niet, of vindt u het bedrag te hoog? Reageer schriftelijk en leg uit waarom u het er niet mee eens bent. Bewaar altijd een kopie van uw bericht. Betaal het bedrag pas als duidelijk is dat u het echt verschuldigd bent. Zolang u de rekening betwist, mogen incassokosten niet zomaar oplopen.

Wanneer wordt het een incassotraject?

Reageert u niet op de aanmaning, dan geeft de schuldeiser de vordering vaak uit handen aan een incassobureau of gerechtsdeurwaarder. Een incassobureau heeft geen bijzondere bevoegdheden; het is een gewoon bedrijf dat u brieven stuurt en belt. Een gerechtsdeurwaarder is door de Kroon benoemd en mag na een uitspraak van de rechter beslag leggen op uw loon, uitkering, bankrekening of spullen. Meer daarover leest u in ons artikel wat doet een deurwaarder.

Voorkom dat het probleem groeit

Één aanmaning is vervelend, maar meestal beheersbaar. Meerdere aanmaningen tegelijk vragen om een breder plan. Zet daarom uw vaste lasten en schulden op een rij. Lees ook welke rekening u eerst betaalt, zodat u geen huisvesting, energie of zorgverzekering in gevaar brengt. Voor het aanvragen van een regeling geeft dit artikel een concreet stappenplan.

Gaat het om een specifieke rekening?

Op onze site vindt u praktische gidsen per soort schuld. Bekijk bijvoorbeeld huurachterstand, een energierekening die u niet kunt betalen, achterstand bij uw zorgverzekering, een CJIB-boete of een openstaande Klarna-factuur. Elke gids beschrijft wat er precies gebeurt en welke stappen u kunt zetten.

Wanneer schakelt u ons in?

Ziet u door de bomen het bos niet meer? Of krijgt u meerdere aanmaningen van verschillende schuldeisers? Dan is het slim om even samen te kijken. Wij zijn een onafhankelijke wegwijzer en vraagbaak. Wij helpen u uw post ordenen, leggen uit welke regeling bij welke schuldeiser past, en verwijzen u door naar de bevoegde instantie, zoals uw gemeente of de kredietbank. Als een formele schuldregeling in beeld komt, vindt u meer verdieping op schuldenplatform.nl.