Wanbetalersregeling CAK: wat betekent het en wat kunt u doen?

Wat is de wanbetalersregeling van het CAK?

De wanbetalersregeling heet officieel de Regeling betalingsachterstand zorgpremie. Vroeger heette dit de Regeling wanbetalers. U komt in deze regeling als u langer dan zes maanden uw zorgpremie niet betaalt en geen betalingsregeling met uw zorgverzekeraar afspreekt. Uw zorgverzekeraar meldt u dan aan bij het Centraal Administratie Kantoor (CAK). Vanaf dat moment betaalt u uw premie niet meer aan uw verzekeraar, maar aan het CAK, met een boete erbovenop.

Het klinkt ingrijpend, en dat is het ook. Maar u blijft altijd verzekerd voor de basiszorg, en u kunt op elk moment stappen zetten om er weer uit te komen. Wij zijn een onafhankelijke wegwijzer en begeleiden u naar de juiste instantie.

Wanneer wordt u aangemeld bij het CAK?

Uw zorgverzekeraar volgt een vast traject voordat u wordt aangemeld. U krijgt waarschuwingsbrieven na twee, vier en zes maanden achterstand. In die brieven staat wat de gevolgen zijn en welke oplossing mogelijk is, meestal een betalingsregeling.

1. Na 2 maanden: eerste aanmaning. De verzekeraar biedt u een betalingsregeling aan.
2. Na 4 maanden: tweede aanmaning met een dringender waarschuwing.
3. Na 6 maanden: laatste aanmaning. Betaalt u niet en spreekt u geen regeling af, dan volgt aanmelding bij het CAK.

De belangrijkste boodschap: zolang u vóór die zesde maand een betalingsregeling afspreekt en u zich daaraan houdt, voorkomt u aanmelding. Reageer dus op tijd op de brieven van uw verzekeraar. In onze gids achterstand zorgverzekering leest u wat u per stap kunt doen.

Wat verandert er na aanmelding?

Bent u eenmaal aangemeld bij het CAK, dan geldt het volgende:

• U betaalt iedere maand premie plus een boete aan het CAK in plaats van aan uw verzekeraar.
• U blijft verzekerd voor zorg en medicijnen via de basisverzekering bij uw eigen zorgverzekeraar.
• U kunt niet overstappen naar een andere zorgverzekeraar zolang u in de regeling zit.
• Uw aanvullende verzekering wordt meestal stopgezet.
• Uw oude achterstand blijft apart openstaan: die betaalt u nog steeds terug aan uw zorgverzekeraar. De bestuursrechtelijke premie lost die achterstand niet af.

Hoe hoog is de bestuursrechtelijke premie?

De premie die u aan het CAK betaalt heet de bestuursrechtelijke premie. Dat is de gewone premie voor zorgkosten met een boete erbovenop, en dus hoger dan uw normale zorgpremie. In 2026 is de bestuursrechtelijke premie 172,70 euro per maand. Dit bedrag wordt jaarlijks opnieuw vastgesteld; het CAK stuurt u een brief met het exacte bedrag voor uw situatie. Betaalt u deze premie op tijd, dan bouwt u geen nieuwe achterstand op, maar uw bestaande schuld bij de verzekeraar blijft staan.

Hoe wordt de premie geïnd?

Hoe u de bestuursrechtelijke premie betaalt, hangt af van uw situatie:

• Via loon of uitkering (bronheffing). Kan het CAK de premie inhouden op uw loon of uitkering, dan gebeurt dat automatisch. U krijgt hierover een brief.
• Via uw zorgtoeslag. Ontvangt u zorgtoeslag, dan kan het CAK de premie daarvan afhalen. Is uw zorgtoeslag lager dan de premie, dan betaalt u het verschil zelf.
• Via het CJIB. Lukt inhouding niet, dan krijgt u een betaalverzoek van het Centraal Justitieel Incassobureau (CJIB).

Betaalt u ook het CJIB niet, dan kunnen er incassokosten bijkomen en kan uiteindelijk een deurwaarder worden ingeschakeld. Wat een deurwaarder wel en niet mag, en wat de beslagvrije voet betekent, leest u in wat doet een deurwaarder.

Doe dit vandaag: zo voorkomt u aanmelding

Heeft u nog geen aanmelding bij het CAK, maar loopt u achter met uw zorgpremie? Dan is dit het moment om te handelen.

1. Open alle post van uw verzekeraar. Noteer per brief de termijn en het bedrag.
2. Bel uw zorgverzekeraar. Vraag om een betalingsregeling voordat de zesde maand voorbij is. Een concreet voorstel opstellen doet u met behulp van betalingsregeling aanvragen.
3. Zet uw vaste lasten op een rij. Zorg dat huur, energie en zorg voorrang krijgen. Lees welke rekening betaal ik eerst.
4. Meld u bij uw gemeente. De gemeentelijke schuldhulpverlening is gratis en kan bemiddelen.

Hoe komt u weer uit de wanbetalersregeling?

U kunt uzelf niet afmelden bij het CAK; alleen uw zorgverzekeraar kan dat doen. Er zijn drie manieren om er definitief uit te komen:

• U betaalt uw hele premieschuld terug aan uw verzekeraar (inclusief eigen risico, rente en kosten).
• U spreekt een minnelijke schuldregeling af met uw verzekeraar en houdt zich aan de afspraken.
• U wordt toegelaten tot de wettelijke schuldsanering (WSNP).

Daarnaast bestaat een voorlopige afmelding. Uw verzekeraar meldt u tijdelijk af zodra u een betalingsregeling afspreekt voor de openstaande schuld, of als u via schuldhulpverlening een stabilisatieperiode van maximaal acht maanden afspreekt. Tijdens die periode betaalt u weer uw gewone premie en niet de hogere bestuursrechtelijke premie. Houdt u zich niet aan de afspraken, dan gaat de bestuursrechtelijke premie weer gelden. Voor uitgebreide uitleg over minnelijke trajecten en de WSNP verwijzen wij u naar ons zusterplatform Schuldenplatform.nl.

Ten onrechte aangemeld?

Bent u aangemeld terwijl u wel op tijd betaalde? Stuur uw zorgverzekeraar dan een aangetekende brief waarin u uitlegt waarom u het er niet mee eens bent, met bewijs van uw betalingen. Kloppen uw gegevens, dan meldt de verzekeraar u af bij het CAK. Komt u er samen niet uit, dan kunt u een klacht indienen bij de Stichting Klachten en Geschillen Zorgverzekeringen (SKGZ).

Wanneer schakelt u ons in?

Ziet u door de brieven van uw verzekeraar, het CAK en het CJIB de bomen niet meer? Of heeft u naast de zorgpremie nog andere schulden? Dan is het slim om even samen te kijken. Wij zijn een onafhankelijke wegwijzer en vraagbaak. Wij helpen u uw post ordenen, leggen uit welke stap voor u nu het beste werkt en verwijzen u door naar de juiste instantie, zoals uw zorgverzekeraar, uw gemeente of het CAK. Wij voeren zelf geen schuldregelingen uit en onderhandelen niet zelf; wij zorgen dat u goed voorbereid het gesprek in gaat.