Wat mag een incassobureau wel en niet?

Een incassobureau is een gewoon bedrijf

Een incassobureau is een commercieel bedrijf dat namens een schuldeiser probeert een openstaande rekening bij u te innen. Het is belangrijk om te weten dat een incassobureau geen bijzondere bevoegdheden heeft. Het mag u brieven sturen en bellen, maar het kan niets afdwingen. Alleen een gerechtsdeurwaarder mag na een uitspraak van de rechter dwangmiddelen gebruiken, zoals beslag. Zolang er geen vonnis is, staat een incassobureau juridisch niet sterker dan u.

Dit verschil is groot. Lees ook ons artikel over wat een deurwaarder doet, zodat u weet wanneer een zaak echt een andere fase ingaat.

Wat mag een incassobureau wel?

• U brieven, e-mails en betaalverzoeken sturen om de rekening onder uw aandacht te brengen.
• U op een normale manier bellen om over betaling te praten.
• Namens de schuldeiser een betalingsregeling met u afspreken.
• Wettelijke incassokosten en rente in rekening brengen, mits dit correct is aangekondigd.
• De zaak teruggeven aan de schuldeiser, die daarna eventueel naar de rechter kan stappen.

Wat mag een incassobureau niet?

Een incassobureau mag u niet onder druk zetten met dingen die het helemaal niet kan waarmaken. Dit mag een incassobureau bijvoorbeeld niet:

• Beslag leggen op uw loon, uitkering, bankrekening of spullen. Dat mag alleen een gerechtsdeurwaarder, en pas na een vonnis van de rechter.
• Zomaar uw woning binnenkomen of spullen meenemen.
• Zich voordoen als deurwaarder of dreigen met beslag terwijl er geen rechterlijke uitspraak is.
• U intimideren, u op ongepaste tijden bellen of u thuis of op uw werk lastigvallen.
• Onterechte of steeds hogere kosten stapelen die niet in de wet passen.
• Een bedrag blijven opeisen dat u aantoonbaar al heeft betaald of terecht betwist.

Herkent u dit soort druk? Dan staat u sterker dan u denkt. U hoeft zich niet te laten opjagen.

De veertiendagenbrief en de incassokosten

Voordat een incassobureau bij u als consument incassokosten in rekening mag brengen, moet u eerst een correcte veertiendagenbrief hebben ontvangen. In die brief staat dat u nog veertien dagen de tijd heeft om te betalen, gerekend vanaf de dag nadat u de brief kreeg, en welke kosten erbij komen als u niet op tijd betaalt. Ontbreekt die brief of klopt de termijn niet, dan mogen de incassokosten strikt genomen niet worden gerekend.

De hoogte van de incassokosten is wettelijk vastgelegd. Voor consumenten geldt een minimum van 40 euro en daarboven vaste percentages over de hoofdsom. Meer hierover en een uitleg van de staffel leest u in onze gids over incassokosten en aanmaning en in eerste hulp bij een aanmaning.

Sinds 2024 gelden er kwaliteitseisen

Sinds 1 april 2024 geldt de Wet kwaliteit incassodienstverlening (Wki). Incassobureaus moeten sindsdien aan kwaliteitseisen voldoen en zich inschrijven in een openbaar register voor incassodienstverlening, dat wordt bijgehouden door Justis. Bestaande incassobureaus kregen tot 1 april 2025 de tijd om zich te registreren, nieuwe bureaus moeten dat direct doen. U mag van een incassobureau dus verwachten dat het zich netjes en volgens de regels gedraagt. In het register kunt u zelf controleren of een bureau is ingeschreven. Meer uitleg vindt u op rijksoverheid.nl.

Wat kunt u vandaag doen?

1. Open de brief en blijf rustig. Een incassobrief is een verzoek, geen beslag. U heeft tijd om te reageren.
2. Controleer of de vordering klopt. Herkent u de rekening en het bedrag? Vraag zo nodig om een onderbouwing van de hoofdsom en de kosten.
3. Betwist schriftelijk als iets niet klopt. Leg kort uit waarom u het er niet mee eens bent en bewaar een kopie. Zolang u een rekening terecht betwist, mogen de kosten niet zomaar oplopen.
4. Stel een betalingsregeling voor als de rekening wel klopt. Een incassobureau wil meestal liever een regeling dan een dure procedure. Zie betalingsregeling aanvragen.
5. Vraag hulp bij uw gemeente. Gemeentelijke schuldhulpverlening is gratis en kan bemiddelen.

Een klacht indienen

Gedraagt een incassobureau zich niet netjes, bijvoorbeeld door te intimideren of onterechte kosten te rekenen? Dien dan eerst schriftelijk een klacht in bij het bureau zelf. Komt u er niet uit, dan kunt u terecht bij het Juridisch Loket voor gratis advies. Voldoet een bureau niet aan de wettelijke eisen, dan speelt het toezicht op de Wki een rol; het openbare register laat zien of een bureau geregistreerd is.

Wanneer is het meer dan één rekening?

Krijgt u van meerdere schuldeisers of incassobureaus brieven tegelijk? Dan is losse afspraken maken lastig vol te houden. Zet uw vaste lasten en schulden op een rij en lees het overzicht in betalingsachterstand: zo pakt u het rustig aan. Komt een formele schuldregeling in beeld, zoals een minnelijk traject of de wettelijke schuldsanering, dan vindt u uitgebreide uitleg op schuldenplatform.nl.

Wij zijn uw vraagbaak

Wij zijn een onafhankelijke wegwijzer en vraagbaak. Wij lossen uw schulden niet zelf op en onderhandelen niet voor u, maar wij helpen u uw post ordenen, leggen uit wat een incassobureau wel en niet mag en verwijzen u naar de juiste instantie, zoals uw gemeente. Zo weet u weer waar u aan toe bent.