DUO-betalingsregeling: zo verlaagt u uw studieschuld-maandbedrag

Kunt u uw DUO-maandbedrag niet meer betalen?

Een studieschuld bij DUO is een lening met soepele regels. Toch kan het maandbedrag ineens te zwaar worden, bijvoorbeeld na een baanverlies, ziekte of een scheiding. Het goede nieuws is dat u dit bijna altijd kunt oplossen zonder dat er een achterstand ontstaat. DUO kijkt naar wat u op basis van uw inkomen kunt betalen en biedt verschillende manieren om uw maandlast te verlagen of tijdelijk stop te zetten. U hoeft dit niet alleen uit te zoeken.

Doe dit vandaag

1. Blijf niet zitten met de brief. Open de post van DUO en noteer welk bedrag per maand wordt gevraagd en vanaf welke datum.
2. Log in op Mijn DUO. Bij "Mijn schulden" ziet u uw schuld, uw maandbedrag en onder welke terugbetalingsregels u valt.
3. Kies de juiste route. Is uw inkomen laag, vraag dan verlaging van uw maandbedrag aan. Kunt u het even helemaal niet betalen, kijk dan naar een aflosvrije periode.
4. Regel het op tijd. Vraag een aanpassing aan vóór de incassodatum, zodat er geen betaling mislukt en er geen achterstand ontstaat.
5. Twijfelt u wat het beste past? Bel gerust met ons via 085-9027796. Wij denken rustig met u mee en wijzen u de weg naar DUO.

Optie 1: maandbedrag verlagen op basis van uw inkomen

DUO houdt rekening met uw draagkracht: het bedrag dat u redelijkerwijs kunt betalen op basis van uw inkomen. Bij veel terugbetalers gebeurt dat automatisch, maar onder sommige regels moet u de verlaging zelf aanvragen. In Mijn DUO ziet u wat voor u geldt.

Er geldt een draagkrachtvrije voet: een deel van uw inkomen waarover u niets hoeft af te lossen. Valt u onder de nieuwe regels (aflosfase van 35 jaar), dan betaalt u nooit meer dan 4% van uw inkomen boven die vrije voet. Voor een alleenstaande zonder kinderen ligt de draagkrachtvrije voet op 100% van het minimumloon, in andere gevallen op 143%. Onder de regels met een aflosfase van 15 jaar is dat maximaal 12% boven een lagere vrije voet. Het inkomen van een eventuele partner telt in de meeste gevallen mee.

Uw maandbedrag kan door deze berekening flink dalen, en zelfs 0 euro worden als uw inkomen laag is. Let op: als u minder aflost, daalt uw schuld langzamer en betaalt u in totaal meer rente. Houdt u na afloop van de volledige aflosfase nog een restschuld over, dan scheldt DUO die kwijt.

Optie 2: het peiljaar laten verleggen na een inkomensdaling

DUO rekent uw maandbedrag standaard uit met uw inkomen van twee jaar geleden. Dat heet het peiljaar. Bent u er sindsdien flink op achteruitgegaan, dan sluit dat oude jaar niet meer aan bij uw situatie. U kunt DUO dan vragen om een recenter jaar te gebruiken. Dit heet een verlegging van het peiljaar en kan uw maandbedrag verder verlagen.

Optie 3: een aflosvrije periode van maximaal 60 maanden

Kunt u het een tijd echt niet opbrengen, dan kunt u het aflossen tijdelijk stopzetten met een aflosvrije periode. De belangrijkste regels:

• U kunt in totaal maximaal 60 maanden (5 jaar) inzetten, in één keer of verspreid over de looptijd.
• De reden maakt niet uit en u hoeft geen bewijsstukken op te sturen.
• De rente over uw schuld blijft wel doorlopen, dus u betaalt op termijn iets meer.
• Uw aflosfase wordt verlengd met het aantal maanden dat u stopzet.
• Voor een levenlanglerenkrediet is een aflosvrije periode niet mogelijk.

U vraagt een aflosvrije periode aan in Mijn DUO, uiterlijk op de eerste van de maand waarin die moet ingaan. Kunt u een lager bedrag wel missen, dan mag u tijdens de aflosvrije periode altijd zelf iets overmaken. Zo houdt u de rente lager.

Onder welke terugbetalingsregels valt u?

Na uw studie hoeft u niet meteen af te lossen. Eerst geldt een aanloopfase van twee jaar waarin u niets hoeft te betalen. Daarna start de aflosfase, die 15 of 35 jaar duurt. Welke regels voor u gelden, hangt af van wanneer en voor welke opleiding u voor het eerst studiefinanciering kreeg. De rente wordt steeds voor vijf jaar vastgezet. In Mijn DUO ziet u bij "Mijn schulden" precies onder welke regels u valt en welk rentepercentage voor u geldt. Wilt u eerst rekenen, gebruik dan de rekenhulp op duo.nl.

Wat gebeurt er als u niets doet?

Betaalt u een maandbedrag niet en heeft u niets aangepast, dan ontstaat een betalingsachterstand. DUO stuurt dan een herinnering en later een aanmaning, en de vordering kan uiteindelijk uit handen worden gegeven aan een deurwaarder die beslag mag leggen op uw loon of uitkering. Dat is bijna altijd te voorkomen. Lees ook betalingsherinnering gekregen en, als het geld krap is, welke rekening u eerst betaalt. Een algemeen stappenplan vindt u in ons artikel over een betalingsachterstand.

Wanneer schakelt u hulp in?

Heeft u naast uw studieschuld nog andere achterstanden, of komt u er met losse regelingen niet meer uit? Dan kunt u gratis terecht bij de schuldhulpverlening van uw gemeente. Zie ons artikel schuldhulpverlening aanvragen bij de gemeente. Gaat het puur om uw studieschuld, bekijk dan onze gids studieschuld aflossen. Komt een formele schuldregeling zoals een minnelijk traject of WSNP in beeld, dan leest u de verdieping daarover op schuldenplatform.nl.

Wij zijn een onafhankelijke wegwijzer en vraagbaak. Wij lossen uw schuld niet voor u op en onderhandelen niet zelf met DUO, maar wij helpen u uw post te ordenen, leggen uit welke regeling bij u past en verwijzen u naar het juiste loket. Rustig, zonder oordeel en in gewone taal.